401 K Day Trading Strategien

Wie ist Ihre 401 (k) besteuert, wenn Sie sich zurückziehen Youve das Richtige getan, indem Sie zu Ihrem 401 (k) bis zu dem, was Ihr Unternehmen passen würde. Youve auch überwacht das Konto und änderte sich periodisch an den Marktbedingungen entsprechen. Weil du das richtige mit deinem Konto gemacht hast, sammelst du eine große Balance an. An einem gewissen Punkt werden Sie beginnen, Abhebungen oder, in 401 (k) sprechen, Sie nehmen Verteilungen. Aber keine gute Tat geht ungestraft, vor allem, wenn die IRS beteiligt wird. Ja, Sie werden wahrscheinlich zahlen Steuern auf mindestens einige Ihrer Ausschüttungen und, wenn Sie nicht vorsichtig sind, könnten die Steuern recht hoch sein. Steuern auf einem regulären 401 (k) Heres, wie es funktioniert: Die Ausschüttungen auf einer regelmäßigen 401 (k) werden als ordentliches Einkommen mit dem gleichen Einkommensteuersatz besteuert wie Ihr Gehaltsscheck. Der Grund dafür ist, wie bei einer traditionellen IRA. Ist, dass Sie zu einem traditionellen 401 (k) mit Vorsteuer-Dollar beitragen. Ihr Beitrag verringert Ihre Einkommensteuer das Jahr, das Sie es bilden, aber es holt oben mit Ihnen, wenn Sie anfangen, das Geld später herauszunehmen. Wenn Sie mindestens 37.650 pro Jahr verdienen und Sie sind ein einziger Filer, youre in der 25 Steuerklasse. Angenommen youre über dem Alter von 59, wenn Sie 401 (k) Ausschüttungen nehmen, werden Sie Steuern zahlen auf dieser Ebene. Wenn Sie verdienen mindestens 190.150, youre in der 33 Steuerklasse, und wenn youre ein höheres Netto-Wert machen mehr als 415.050, youre bei 39,6. Diese Zahlen können sich je nach Inflation ändern. Steuern auf Ihre 401 (k) - Verteilungen sind wichtig. Aber was ist wichtiger ist, was werden Ihre 401 (k) Ausschüttungen zu tun, um Ihre anderen Steuern und Gebühren Beispielsweise könnte eine 401 (k) - Verteilung bis zu 85 von Sozialversicherungsleistungen steuerpflichtig sein, wenn vor der Verteilung waren sie steuerfrei , Sagt Curtis Sheldon, CFP, Präsident von CL Sheldon amp Company, LLC erhältlich. In Alexandria, V. Finanzplaner sehen Einkommensteuer als die schlechteste Art von Steuern, weil ihre mindestens 10 höher als die langfristige Kapitalertragsteuer. Für diejenigen in höheren Steuerklassen sind die Einkommensteuersätze doppelt so hoch wie die der Kapitalertragsteuer. Für mehr, sehen Sie, wie Sie Geld von Ihrem 401 (k) zurückziehen, was über ein Roth 401 (k) Wie bei der Roth IRA, das Geld, das Sie zu einer Roth 401 (k) beitragen, wird vor Ihrem Beitrag besteuert. Da Sie bereits Steuern bezahlt haben, müssen Sie sie nicht wieder bezahlen, sobald Sie Distributionen nehmen. Sie müssen auch keine Steuern auf die Einnahmen zu bezahlen. Mit anderen Worten, mit einem Roth 401 (k), werden Sie wahrscheinlich zahlen keine Steuern auf das Geld, das Sie beigetragen haben, wenn Sie die Einkommensanforderungen erfüllen. Aber es gibt einige Dinge zu beachten. Während die benannte Roth 401 (k) steuerfrei wächst, seien Sie vorsichtig, dass Sie die Fünfjahresalterregel und die Planverteilung Regeln treffen, um steuerfreie Verteilung Behandlung zu empfangen, sobald Sie Alter 59 sind, sagt Charlotte A. Dougherty, CFP. Gründer von Dougherty amp Associates. In Cincinnati, Ohio. Auch, wenn Ihr Arbeitgeber Ihren Beiträgen entspricht, wird dieser Teil des Geldes als Vorsteuer betrachtet. Sie zahlen Steuern auf diese Beiträge, wenn Sie Distributionen nehmen. Aber im Gegensatz zu den traditionellen 401 (k), können Sie die Ausschüttungen Ihrer Beiträge jederzeit ohne Strafe zu nehmen. Die Erträge fallen jedoch noch unter die traditionellen 401 (k) - Regeln. Weitere Informationen finden Sie unter Was sind die Roth 401 (k) Abhebungsregeln Sprechen Sie mit einem Wealth Manager Manchmal sein Bestes, um zu den Experten zu gehen. Im Falle Ihrer Rentenfonds, könnte ein Experte hilfreich sein. Zum Beispiel, Christopher Cannon, M. S. GFP. Von RetireRight Pittsburgh. Sagt, Arbeitgeberbestand in der 401 (k) gehalten werden kann Anspruch auf netto nicht realisierte Wertschätzung Behandlung. Was dies bedeutet, ist das Wachstum der Aktie über der Basis wird zu Kapitalgewinnsraten, nicht als gewöhnliches Einkommen behandelt. Dies kann eine große Steuerersparnis sein. Zu viele Teilnehmer und Berater vermissen dies bei der Verteilung des Geldes oder Rolling über die 401 (k) an eine IRA. Wenn Sie eine hohe Einkommen Verdiener sind, erwägen, mit wohltätigen Planungsstrategien strategisch zu konvertieren steuerpflichtigen Ruhestand Konten steuerfrei, sagt Carlos Dias Jr .. Vermögensverwalter von Excel Steuer amp Reichtum-Gruppe in Lake Mary, Florida Es gibt andere kleine - Bekannte Strategien, die Ihre Steuerbelastung senken könnte, dass ein Steuerfachmann oder Finanzplaner Sie finden konnte. Berücksichtigen Sie nur einen Berater, der Ihnen hilft, steuergünstige Pläne zu machen. Die Bottom Line Ob ein Roth oder traditionelle 401 (k) ist Ihre beste Wette hängt von einer Vielzahl von einzelnen Faktoren. Einige Fachleute beraten halten sowohl ein Roth und ein traditionelles Ruhestand Konto, um das Risiko der Zahlung aller Steuern jetzt oder alle Steuern später zu minimieren. Trotz Artikel, die sagen, ist besser als die anderen, Faktoren wie Alter, Einkommen, Steuerklasse und inländischen Status sind Variablen zu berücksichtigen. Es sei denn, Sie haben ein hohes Maß an Wissen in der Finanzplanung, sein Bestes, um Hilfe zu bekommen. Um zu lesen, auf die Frage, siehe 401 (k) Pläne: Roth oder Regular und Wann ist ein Roth 401 (k) besser als ein traditionelles 401 (k) Der durchschnittliche Amerikaner hat diese viel in einem 401 (k) - Wie gespeichert Vergleichen Sie Nov 2, 2015 um 7:07 Uhr Saving für den Ruhestand in Ihrem 401 (k) ist entscheidend für die Möglichkeit, sich bequem zurückziehen. Die 401 (k) Plan ist die beliebteste Form der Rettung für den Ruhestand unter den heutigen Belegschaft. Es ist aber nicht das Ende-alles, alles sein. Es gibt einzelne IRAs, Roths, nicht-steuerbegünstigte Konten, Einsparungen über Lebensversicherungen oder Krankenversicherungskonten, Immobilien, Renten, Soziale Sicherheit und Annuitäten - um nur einige zu nennen. Davon abgesehen ist das 401 (k) immer noch ein großes Barometer dafür, wie wir es als Land tun, wenn es darum geht, unsere goldenen Jahre vorzubereiten. Leider haben wir arent so gut. Hier sind die großen Zahlen Laut Vanguards Jahresbericht, wie Amerika Saves 2015 (öffnet eine PDF), der durchschnittliche 401 (k) Kontostand im Jahr 2014 102,682 war. In einem Licht ist das enorm positiv, da es sich um einen 83 Anstieg von der durchschnittlichen Bilanz am Ende des Jahres 2008. Traurig zu sagen, aber 100.000 geht nicht so weit in diesen Tagen. Mit der 4-Regel für Abhebungen, würde dies etwa 4.100 zu leben aus jedem Jahr im Ruhestand. Noch alarmierender: Diese Zahl ist nur der Mittelwert, und sie zog sich überproportional von denen mit hohen Guthaben. Wenn wir die Median 401 (k) Balance, erhalten wir nur 29.603, oder nur etwa 1.200 pro Jahr im Ruhestand Einkommen. Aber theres ein Problem: Diese Zahlen umfassen Einzelpersonen an sehr unterschiedlichen Plätzen in ihrem Arbeitsleben. Klar, würden wir nicht erwarten, dass der 25-jährige Kellner verdienen so viel wie die 65-jährige CEO. Daher ist es lehrreich, diese Zahlen nach unten durch Einkommen und Alter zu brechen. Durchschnitt 401 (k) Saldo nach Einkommen Im Folgenden finden Sie das mittlere und mittlere 401 (k) Saldo der Vanguard-Kunden, aufgeschlüsselt nach dem Einkommen der Einzelpersonen. Wie wir erwarten würden, wächst das durchschnittliche Gleichgewicht deutlich, wenn man mehr Geld verdient. Sogar noch mit einem mittleren Saldo von ungefähr 125.500, wenn die, die über 100.000 verdienen, sich morgen zurückziehen, ihre 401 (k) würden nur 5.000 Einkommen zur Verfügung stellen. Das ist immer noch ein großer Fehlbetrag. Durchschnittliche 401 (k) Balance nach dem Alter Dann wieder, wenn jemand nur eine große Promotion im Alter von 35 Jahren und zählt jetzt zu den Ländern sechs-Figur Verdiener, würden wir nicht erwarten, dass die Person in Ruhestand zu jeder Zeit bald. Thats, warum seine auch lehrreich zu brechen die durchschnittliche 401 (k) Balance nach Alter. Wiederum, wie wir erwarten können, steigen diese Balances mit dem Alter an. Bei fast 210.000 kann der mittlere Amerikaner im Alter von 65 Jahren auf etwa 8.400 seiner 401 (k) zählen. Das ist immer noch eine geringe Menge. Wahrscheinlich sind diese Leute auf andere Quellen von Einkommen im Ruhestand, sowie soziale Sicherheit und die gepoolten Ressourcen, die ein Ehegatte auch haben könnte zählen. Die grausame Ironie Wenn es um Einsparungen für die 34-Jährigen und darunter geht, sind 401 (k) Salden sehr gering. Das ist eine Schande. Geld, das Sie in Ihrem 20s und 30s sparen, ist weit mehr wert, um Ihren Ruhestand als alles, was Sie in Ihrem 50s und 60s setzen können. Das ist, weil Geld in Ihre Jugend investiert hat Jahrzehnte, anstatt nur Jahre, um zusammenzusetzen. Egal, Ihr Alter, müssen Sie starten oder weiter sparen für den Ruhestand heute. A 401 (k) ist eine der einfachsten Möglichkeiten, um loszulegen. Auf ein Minimum, stellen Sie sicher, dass Sie beitragen, was Sie brauchen, um die maximale Unternehmens-Match zu bekommen. Selbst wenn Sie gerade aus der Hochschule und seine eine kleine Menge, das Geld Wachstum über Jahrzehnte Trumpf alle anderen und helfen Ihnen, die finanzielle Freiheit im Ruhestand genießen - anstatt zu versuchen, nur durch zu kratzen. Versuchen Sie einen unserer Foolish Newsletter Service für 30 Tage kostenlos. Wir Dummköpfe können nicht alle die gleichen Meinungen, aber wir alle glauben, dass unter Berücksichtigung einer breiten Palette von Einsichten macht uns bessere Investoren. The Motley Fool hat eine Offenlegungspolitik.